Поскольку платежная система Яндекс Деньги начинает появляться во многих инвестиционных компаниях, то решили написать о ней обзор. В статье вы узнаете, как содать аккаунт, какие преимущества у верифицированных пользователей, как пополнять баланс и выводить средства на карту.
Название | Описание |
---|---|
Кошелек | ООО НКО «ЮМани» |
Лицензия Банка России | № 3510‑К |
Телефон | +7 495 197-86-86 |
Языки | русский и английский |
Офисы | Москва, Санкт-Петербург и Нижний Новгород |
Карты | виртуальная, пластиковая и моментальная |
Валюты (для идентифицированных пользователей) | рубли, доллары США, евро, белорусские рубли, тенге, фунты стерлингов, китайские юани, швейцарские франки, чешские кроны, польские злотые и японские иены |
Пополнение | с банковской карты (Mastercard, Maestro, Visa и МИР), через SberPay с карты СберБанка, по номеру телефона, со счета Qiwi, наличными, банковским переводом, быстрым займом через микрофинансовые организации и через системы переводов CONTACT или Юнистрим |
Переводы | на кошелек «ЮМани», на карту, в Qiwi, Юрлицу или ИП, на банковский счет, через Юнистрим или Western Union |
Оплата услуг | сотовый телефон, телевидение, ЖКХ, интернет, штрафы ГИБДД, проездные билеты, квитанции, кредиты и займы, фонды помощи, онлайн сервисы |
Кэшбэк | от 1% до 5% — в зависимости от категории |
Баллы | есть 1 балл = 1 ₽ (баллами можно оплатить до 50% покупки). |
Инвестиции | YAMMI и БКС |
Сбор денег | Форма или кнопка на сайт, ссылка для переводов, страница «Соберу», запрос денег и API кошелька |
Онлайн поддержка | есть чат |
Реферальная программа | нет |
Безопасность | смс подтверждение |
Мобильное приложение | App Store и Google Play |
Социальные сеты | «Фейсбук, «Инстаграм», «Вконтакте», «Одноклассники», «Твиттер» и «Телеграм» |
Регистрация
Откройте официальный сайт и нажмите «Создать кошелек».
Если у вас есть карта Сбербанка, то вы можете авторизоваться с помощью Сбер ID. Это безопасно, потому что данные защищены шифрованием.
Если карты нет, но введите номер телефона и нажмите «дальше». На странице для подтверждения регистрации введите код, который пришел на телефон.
Статусы идентификации
Анонимный (выдают после регистрации каждому клиенту)
- Можно хранить на балансе только 15 000 ₽.
- Лимит на платежи 15 000 ₽ с карты и кошелька.
- Оплата только в России.
- Наличные снимать нельзя.
- Нельзя делать переводы.
- Один рублевый счет.
- Пополнить баланс можно только с банковской карты.
Именной (только для граждан РФ)
- Можно хранить на балансе 60 000 ₽.
- Лимиты на переводы — до 60 000 ₽.
- Максимальная сумма снятие наличных с Яндекс Денег
— 5000 ₽ (с комиссией 3%, минимум 100 ₽). - Доступны переводы на карты, счета и другие кошельки.
- Можно совершать платежи по всему миру (в Skype, Wargaming и iTunes).
- Только рублевый счет, мультивалютную карту открыть нельзя.
- Пополнение баланса — карты, интернет-банки и наличные.
Идентифицированный (получить могут все — онлайн или в офисе)
- Можно хранить в кошельке 500 000 ₽.
- Лимиты на платежи — до 100 000 ₽ с карты и до 250 000 ₽ с кошелька.
- Максимальная сумма снятие наличных с Яндекс Денег
— 100 000 ₽ (с комиссией 3%, минимум 100 ₽) . - Снятие наличных с комиссией — 0% (10 000 ₽ в месяц).
- Доступны платежи по всему миру.
- Переводы — на карты и счета, в другие кошельки, Western Union и Юнистрим.
- Пополнение баланса — карты, интернет-банки и наличные.
- Валюты — рубли, доллары США, евро, белорусские рубли, тенге, фунты стерлингов, китайские юани, швейцарские франки, чешские кроны, польские злотые и японские иены
Как пройти идентификацию
1) Через агентов в Украине, Казахстане и Белоруссии. На сайте нужно проверить, есть ли агент в вашем городе. Если есть, то нужно взять з собой паспорт и номер кошелька. Стоимость идентификации у всех агентов разная, нужно звонить и уточнять.
2) Граждани Украины могут пройти идентификацию через Smart ID. Для этого нужно открыть карту украинского банка, подойдет ПриватБанк, Monobank, Банк Пивденный или Конкорд. Стоимость — 180 ₴.
Нужно перейти на сайт smartid kz, нажать «Идентификация» ввести свой кошелек, e-mail и подтвердить. Дальше нужно выбрать свой банк и также подтвердить его с помощью кода в смс.
После оплаты вас переведут на страницу Яндекс Денег, где должен появиться статут «Идентифицированный».
Обновление — способ подойдет и для граждан Казахстана. Стоимость — 2570 тенге.
3) Для жителей Белоруссии можно пройти идентификацию через БПС-Сбербанк. А если у вас есть гражданство этой страны и карта банка, то вы можете все сделать онлайн, без посещения отделения. Стоимость онлайн — 1 белорусский рубль , в офисе — 30 белорусских рублей . З собой нужно взять паспорт и любой документ, который бы подтвердил, что вы законно находитесь в Белоруссии. Для несовершеннолетних граждан нужно взять родителей с паспортом, или справку с работы.
4) Через InfinBank. Способ подходит для граждан любых стран. Например для Узбекистана стоимость — 25 000 сум. Идентификацию можно пройти только в головном офисе, посмотреть отделения можно на этой странице.
Пример идентификации автора
Пополнение баланса
- С карты (MasterCard, Visa, Maestro, Мир) без комиссии.
- Через Сбербанк Онлайн. Комиссия отсутствует, а минимальная сумма — 50 ₽.
- Наличными в Связном, СберБанке и салонах МТС.
- С мобильного телефона. Недостаток такого способа в том, что взимают большие комиссии от 7 до 15% в зависимости от оператора.
- С помощью платежной системы QIWI (максимальная сумма — 15000 ₽, а комиссия — 3%).
- С помощью WebMoney. Необходимо быть гражданином России, иметь идентифицированный счет Яндекс Денег, а в WebMoney аттестат не ниже формального. Комиссия — 3%.
- С помощью систем переводов CONTACT и Юнистрим (максимальная сумма — 15000 ₽.
- С помощью микрозайма. Если деньги нужно перевести срочно, а их нет, то можно взять займ в таких компаниях как Вэббанкир, Займер и Турбозайм. Подробнее о них читайте тут.
- С помощью Альфа-банка. Для пополнения нужно подключить услугу «Связь с банком». Комиссия — 0%. За 1 раз можно перевести не больше 15000 ₽.
- Банковский перевод. Срок зачисления — от 2 до 5 рабочих дней.
Вывод средств
- На карту (комиссия Яндекс Денег 3% и 45 ₽).
- На банковский счет (любой другой банк РФ, например Альфа-Клик, Промсвязьбанк и Тинькофф Банк). Комиссия 3% + 15 ₽.
- На другие платежные системы (QIWI и WebMoney).
- На системы переводов (Western Union и Юнистрим).
Ввод и вывод обменниками
Если вы не нашли для себя подходящих вариантов, как пополнить баланс или вывести средства, то можете воспользоваться обменниками. Для поиска лучшего курса я выбрал мониторинг BestChange. Чтобы пополнить, в графе слева укажите, откуда вы будете переводить деньги — с карты, криптокошелька, наличными, денежными переводами или электронными деньгами. В графе справа выберите платежную систему «ЮМани». Если нужно вывести деньги, тогда наоборот: в графе «отдадите» — «ЮМани», а в графе «получите» — свой кошелек.
Например, я указал, что хочу пополнить кошелек «ЮМани» картой Сбербанка. Появилось много обменников отсортированы от лучшего курса к худшему. Самый выгодный курс в обменника «Шахта».
Перевод на другой кошелек
Если вы хотите перевести средства на другой кошелек, то вам необходимо перейти в раздел «Переводы», ввести номер счета Яндекс денег и указать сумму. Комиссия – 0,5%.
А еще можно сделать перевод с карты на платежную систему или наоборот.
Полезные функции
В разделе «Оплата услуг» с помощью поиска можно найти магазин, товар или компанию. Если в поиске ничего не нашли, то можете отправить перевод по реквизитам юрлица.
Список услуг:
- Сотовый телефон.
- Телевидение.
- ЖКХ, интернет.
- Штрафы ГИБДД.
- Проездные билеты.
- Квитанции.
- Кредиты и займы.
- Фонды помощи.
- Онлайн сервисы.
Карты Яндекс Денег
Пластиковая карта стоит 99 ₽ за 3 года.
- Пополнение через Сбербанк или Связной без комиссии.
- Платежи без комиссии.
- Для идентифицированных пользователей до 10 000 ₽ в месяц можно снимать наличные без комиссии. Если больше 10 000 ₽
— комиссия 3%, но не менее 100 ₽. - За перевод на другой кошелек или с карты на карту комиссия 3%, но не менее 100 ₽.
- Кэшбек 5% за оплату в категориях месяца. За остальные покупки — 1%.
- Карту можно сделать мультивалютной, услуга подключается отдельно за 90 ₽ в месяц. Комиссия на снятие наличных в валюте — 3%.
- Можно выбрать цвет карты — черный, синий и оранжевый.
Заказать карту можно на почту в отделение — клиент должен забрать ее самостоятельно. Или другой вариант — курьером. Но курьерская доставка работает не во всех города (посмотреть можно на сайте). Заплатить нужно 399 ₽ вместо 99 ₽.
Виртуальная карта выпускается бесплатно за несколько секунд и с ее помощью можно рассчитываться только в интернете.
- Обслуживание — бесплатно.
- Пополнение через Сбербанк или Связной без комиссии.
- Перевод на другой кошелек или карту — комиссия 3%, минимум 100 ₽.
- Платежи без комиссии
- Снятие наличных Samsung Pay, Google, Apple, Кошелек Pay Garmin Pay, MiBand Pay. Комиссия 3%, минимум 100 ₽.
- Срок действия — 1 год, потом можно заказать новую.
- Кэшбек 5% за оплату в категориях месяца.
- Кэшбек 1% за каждую покупку в интернете.
- Карту можно сделать мультивалютной, услуга подключается отдельно за 90 ₽ в месяц. Комиссия на снятие наличных в валюте — 3%.
Моментальная карта работает точно также, как и реальная, отличие лишь в том, что на карте не будет вашего имени. Забрать карту можно бесплатно в офисах «ЮМани», ждать ее не нужно. Активация стоит 100 ₽. Одному клиенту выдают только одну карту.
Кэшбэк и баллы
В платежке действует акция, можно совершать покупки в интернете и получать за это баллы (1 балл = 1 ₽) . За месяц максимально можно получить 3000 баллов. Баллы нужно потратить в течение 180 дней, иначе они сгорят. Баллами можно оплатить интернет, ЖКХ, ТВ, штрафы ГИБДД, пополнить проездной или сделать пожертвование. А еще за баллы можно покупать товары в интернет-магазинах, например в «Алиэкспресс», «Озоне» или «Джуме».
Также можно получать кэшбэк рублями от партнеров. Если тратить больше 1 000 ₽ в месяц, то начислят кэшбэк 5% в категориях месяца, 1% за платежи в кассах и интернете. Если тратить меньше 1 000 ₽, то за все покупки кэшбэк будет 0,5%.
Инвестиции
Электронный кошелек Яндекс Деньги имеет еще одну функцию
— Yammi, суть в том, что можно зарабатывать деньги на инвестициях. Функция доступна только для резидентов России, нужен российский номер телефона, чтобы ее подключить. Минимальная сумма — 5000 ₽. Комиссия — 1,5% в год, но не меньше чем 3,25 ₽ в день. Пример, сколько можно заработать (цифры без комиссии):
Отзывы
Когда мы только начинали пользоваться этой платежкой, то многих функций еще не было. Но поскольку появились достойные конкуренты, такие как ADVcash и Payeer то разработчики Яндекс Денег начали больше работать для удобства пользователей, чтобы заинтересовать их. Учитывая множество функций, и то, что платежка начала появляться во многих инвестиционных компаниях, советуем создать кошелек и начать с ней работать. А если вы собираетесь переводить крупные суммы, то лучше, конечно, пройти верификацию, чтобы увеличить лимиты.
Недостатком платежки есть отсутствие реферальной программы, но учитывая ее популярность, она, по сути, и не нуждается в рекламе.